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焦作商行召开2015年前4个月经营形势分析会

来源:焦作商行供稿 发布时间: 2015-06-01

 

2015年5月11日-12日,焦作商行在三楼会议室组织召开了2015年前4个月经营分析会,董事长张逢春,副董事长闫永夫,行领导经营班子,各经营单位、管理部门、郑州研发中心助理以上中层干部,各支行营业部经理参加了会议。会议由党委书记李好德主持。

会上,计划财务部、公司银行部、零售银行部、授信审批部、信贷管理部、资产保全部、信息技术部、电子银行部、人力资源部代表部门及条线汇报了工作的开展情况,以及围绕“转变工作作风、提高服务效率”活动要求在流程优化、服务效率提升上的落实效果。经营单位则围绕年初工作会议上确定的“存款、有效客户数量、利润、收息率、逾期贷款盘活、不良清收”等指标,以及总行要求的客户经理业绩做实、费用薪酬管理、班子议事制度、周例会、学习培训组织等,重点汇报落实情况;并针对机制建设、薪酬管理、信贷审批、业务流程提出各自的意见与建议。其中,按照各条线日均新增排名第一且未新增不良贷款的山阳支行、新华支行、公司业务三部分别进行了先进经验总结发言;日均新增排名后三位的东城支行、新新支行、修武支行作了检讨表态发言,力争通过业务拓展实现提升,为焦作商行业绩增长贡献更多的力量。

本次会议的一项重要议程是游翔行长现场传达《焦作银监分局关于焦作市商业银行2014年度经营情况和监管情况的通报》、《焦作银监分局关于焦作银行业金融机构2015年一季度不良贷款放款工作情况的通报》以及省银监局张春副局长在2014年度监管通报会上的讲话;副董事长闫永夫传达集团董事长张学武、姜岩总经理在2015年一季度经营分析专题会议上的讲话精神。让焦作商行全行中层干部对集团业务战略发展导向、产融协同业务推动,焦作商行经营发展困境、重点关注问题具有清晰的了解,为下步措施调整提供了现实依据。

董事长张逢春指出,本次会议准备充分、内容丰富、互动理想、务实高效。主要体现为:

第一,焦作商行各级管理人员视野在不断开阔、观念在不断更新、思路在不断拓展、作风在不断转变、效率在不断提升。一支“专业敬业、包容协同、进取创新、有狼性具虎威”的经理人团队雏形可见,“专业、协同、拼搏、突破”的狼性文化和“自信、担当、勇猛、超越”的虎威精神可见一斑。组织架构、队伍结构调整的成效初步显现,为此对焦作商行的发展前景和未来充满信心。

第二,在游翔为行长的经营班子强力领导和推进下,在党委一班人的有力支持下,在监事会的有效监督下,焦作商行前四个月主要经营指标呈现较强成长性,存贷款规模、投资资产、同业融资,贷款收入、同业收入和中间收入等均呈现双位数高速增长,对公、零售、同业并驾齐驱,呈现出良好的发展势头,特别是郑州研发中心不到半年时间,不管是整体还是业务部形成的存款和贷款规模均可喜可贺。

第三,打造“特色银行、一流银行”尚需凝聚共识、群策群力、持之以恒,做艰苦卓绝的探索和努力。一是不良资产和贷款规模大、比重高,历史形成占绝大部分,但新出现的笔数不少,金额不小,焦作商行如果处理不好既是发展问题,更是生存问题。二是不管是从收息率、拨备覆盖率看,还是从资本收益率、资产利润率看,如果按年初拨备覆盖率同口径提取减值准备,焦作商行前四个月拨备后利润十分有限,焦作商行资产结构和质量亟待调整和改善,盈利能力和水平亟待增强和提升。三是按照战略导向,打造特色产品、服务和管控进展不明显,特别是小微业务、市民业务、旅游特色业务的规模性、持续性、收益性和成长性尚未显现,商业模式、盈利模式和管控模式尚不清晰。四是部分关键岗位关键人才配置未能到位,制约着焦作商行业务拓展、资源配置、风险管控和高效运作。

同时也对工作开展明确几点要求:

第一,焦作市委、市政府,港中旅集团,董事会对游翔为行长的经营班子高度信任、全力支持,焦作商行上下需紧紧围绕战略目标、战略定位和要求,“心往一起想、劲往一起使”,理解信任、包容协同、进取创新,加强凝聚力,形成协同力,提高执行力,按四届十三次董事会、年度工作会议提出的“上规模、调结构、控风险、强管理、谋发展”的工作要求和安排,分解落实、积极完成各项经营指标和重点工作。

第二,高度重视风险管理工作。银行业是经营风险的业务,目前的宏观经济形势下,结合焦作商行的风险现状及其经验和教训,对待风险焦作商行必须警钟长鸣,不能有丝毫懈怠。一是盘活、清收和处置存量不良资产或贷款,要保持韧性、加强“刚”性、提高积极性,全力以赴完成年初盘活3.8亿元,清收3亿元的目标。二是坚持不良资产或贷款的责任认定和处理,做到失职问责,尽职免责,终身负责。三是正确处理规模、速度与质量、风险的关系,宁可速度慢一点、规模小一点,也要严控风险资产或贷款的上升趋势,特别是新增不良贷款,以实现质量、效益和可持续发展。四是实行重要风险事项逐级定期报告和专项报告制度。存量风险资产或贷款的盘活、清收情况,新增不良资产或贷款形成情况要月度有快报,季度有报告。按四级分类,单项1000万元人民币以上的大额新增不良贷款金额、成因和处置措施,要逐级即时报董事会。

第三,按照岗位价值定薪、绩效贡献计薪,逐步实现市场化、绩效导向的薪酬原则、方向和目标须坚定不移。对于会上宣讲的绩效考核办法和薪酬体系表示高度认同,对一线或前台经营人员的绩效薪酬要逐步做到上不封顶、下不保底,以激发大家创造业绩的激情和活力,在积极实施过程中不断优化和完善。

 

 

游翔行长则着重分析了中国目前的宏观经济形势,希望焦作商行在关注本行发展的同时,更要紧密关注外部形势,管理控制风险,把握发展方向,明确发展目标。银行是实体经济的血脉,实体经济发展稳健,银行就会相应发展良好。所以,在逆势发展的情况下,焦作商行尤其要关注外部形势,通过出台有效的措施与政策化解风险。

首先,目前中国经济仍然处于下行阶段,由于多种因素叠加,形成了非常复杂的局面,具体表现在:GDP(国内生产总值)连续下滑,经济增长处在下行阶段;CPI(物价指数)下滑,消费能力不足;PMI(经理人的采购指数)下滑,生产需求减少,钢铁产量、用电量、纺织品价格等指标不理想,经济不可持续增长。并且在经济下行阶段,民众对民生改善提出迫切需求,对产业结构调整提出严峻的考验。但是,这些消耗能源的企业处于产业低端,只要继续营业就会大量消耗能源,对空气质量、环境污染造成较大影响。因此,民众需求与企业环境污染矛盾日益突出,而焦作就被列入环保通报的十大严重污染城市之一。其次,持续关注利率市场化,存款保险制度。利率市场化对银行业特别是中小银行,影响非常大,无法估算。市场化改革将是一种全新的优胜劣汰竞争环境,对中小商业银行将产生很大的冲击,甚至倒闭。包括存款保险制度的实行,对中小银行的存款结构会产生一定影响,储户会分散投资、分散风险,使中小银行的超百万客户逐步减少,这都需要我们认真思考,不断提升自身经营管理水平和应对风险的能力,确保银行稳健经营发展。三是关注互联网金融。因为它对传统金融业造成了一定的冲击,主要表现为:在支付渠道上,由过去主要依靠以银行卡为主的传统支付结算,转变为通过支付宝、财付通等第三方线上支付,解决了“支付快、成本低”的问题;在吸收负债方面,由过去长期依靠柜面揽储吸收存款,转变为借助余额宝、理财宝等互联网金融产品吸收存款,在短时间内实现了存款资金的快速积累;在中间业务收入利润分层方面,互联网金融的借贷平台将传统商业银行不能覆盖的客户,比如个人消费信贷、小微金融等业务作为重点发展对象,随着时间的推移,这种新型的网络借贷方式所覆盖的客户将会与传统银行业覆盖的客户有所交集。除此之外,互联网金融提倡“用户为王、产品优先、简约极致”的创新思维,使其客户具有较高的黏性,需引起我们的高度重视,反思我们的服务方式。

游行长指出,对焦作商行而言,目前存在的问题比较突出,就像张春副局长提出的六大问题“个头小、机构少、高管弱、工具差、声音弱、层次低”,分析的很深刻、很到位,希望大家能够深刻理解,正视问题。中国改革已经进入了深水区,焦作商行业务转型也到了关键时刻,不改革就没有出路,不改革就没有未来。所以,希望借助这次分析会,再次提醒大家关注上述问题,聚焦发展、聚焦产品、聚焦创新、聚焦风控,因势调整、积极应对,在变化发展中把握机遇,在应对危机中求变化,求生存。

——正视存在的突出问题。一是目前焦作商行业务发展方向与年初工作会上提出的“一大一小”战略有所偏差,主要表现为:①大金融市场的拓展能力及业务渠道有待提升拓宽,公司、同业、资管、投行、托管、供应链、国际等大公司业务管理架构及产品体系有待进一步完善、加快研发,互联网金融、大资管业务、撮合类业务等大金融市场产品及产融结合方式亟需深入研究、积极运用;②小客户的定价能力强,盈利空间大,且符合国家政策导向,而焦作商行的小客户仍未能形成批量开发模式,需加强对模式化、批量化拓展客户的制度及流程进行梳理,对小微企业积极展开批量化、模式化、集群化营销;积极探索社区银行、市民银行等经营模式,加强对县域居民、市民散户的挖掘和提升;积极推动优质客户、高端人群旅游消费信贷业务、小额循环贷等业务。二是全面预算管理有待进一步加强。全面预算管理即利用预算对内部各经营单位、管理部门的各种财务、实物及人力等资源进行分配、考核、控制,以便有效地组织和协调经营管理,完成既定经营目标任务。2015年是焦作商行开展预算管理工作的第三年,全面预算的推进实现了资源的合理配置,增大资源利用效用,达到了一定的管理效果。但是在资金管理运营方面,即从社会筹集资金通过内部运营管理做好资金投资的管理能力仍需加强。下一步要围绕投行业务、资管业务实现突破,并配套做好资金头寸管理、流动性管理、资产负债管理等工作,健全组织架构、合理配置薪酬、人力、考核、费用等资源,通过运用会计工具、计量统计等实现数据的基础导向作用。三是焦作商行资本金少,资产规模小,与河南省其他城商行相比处于落后水平,抵御风险能力较弱,需要通过进一步优化股权结构,引进资质好、实力强的优质股东企业,增强焦作商行资本金实力,通过产融结合、融融结合在经营机制、战略发展、业务创新方面形成特色,通过风险预警、流程控制在风险管控、业务拓展、机构建设等方面依法合规、稳健运营。

——抓好年初重点工作安排。一是坚持用发展来化解目前存在的问题。发展为第一要务,焦作商行要摒弃异议、停止抱怨、不再空谈,“空谈误国、实干兴邦”,大家不仅要提出问题,更要提出解决问题的办法,通过协调沟通、强化落实,真正达到解决问题的目的。一位伟人曾经说过:世界上只有两种人不犯错误,一种是没出生的人,一种是死亡的人。所以,在焦作商行爬坡过坎、转型发展、业务拓展的过程中,要鼓励创新、宽容失败、允许试错,但要分清界限,犯错可以宽容、总结经验、及时改正,但违法违纪绝不允许。二是将业务发展聚焦到年初工作安排上,各经营单位首先要定好位,其中:零售专业支行主要聚焦零售业务的推动,积极营销“鑫盛”系列理财产品、网上银行业务,持续加大个人业务全免费宣传,合规开展保险业务代销,坚决杜绝非法集资,切实保护消费者权益。综合业务支行在焦作区域要扎根焦作,力争将焦作优势企业全覆盖,避免盲目向外拓展业务。县域支行则要围绕县域发展两项业务,一项是保持财政给予的支持力度,另一项是发展零售个人业务,向农村、乡镇拓展业务。比如在发达的村镇开设代办点,在城区开设有人自助银行和社区银行。同时,通过薪酬和考核体系改革,让聚焦于业务发展的支行基层员工得到实惠。三是强化内部管理。关键要做好风险管理、财务管理、人力资源管理、科技创新、服务提升。因为风险管理决定焦作商行业务发展的半径,财务管理决定焦作商行的发展能力。①在风险管理方面,进一步完善信贷管理、授信审批、 资产保全人员,并加强风险条线人员的素质提升,要求其熟悉行业政策、产业政策以及年初制定的信贷政策指引,做好前中后台的有效识别风险、判断风险、防范风险。②在财务管理方面,要进一步强化成本管控,减少不必要的支出,为业务发展提供更多的费用支持。③在人力资源管理方面,要研究如何保证业务发展获得源源不断的人力与发展动力,充分发挥人力资源对业务发展的推动力。④在科技创新方面要加大科研力度,围绕客户支付,对外着力于提供便捷、高效的服务,对内研究如何简化业务办理流程、渠道建设与会计手续,提升竞争能力;同时要强化部门间的协同配合,特别是郑州研发中心、投资银行部、同业业务部、资产管理部要强化产品创新能力,增强主动管理的积极性。⑤在服务提升方面,要树立为客户服务的理念,以维护消费者权益为出发点,全面提升服务手段、服务措施、服务能力和服务水平,增强客户对焦作商行的黏性,为焦作商行发展壮大提供坚实的基础。

 

 

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